重疾险保险陷阱以及重疾险的猫腻

HELLO！当你打开这篇文章的时候那一定是特别的缘分！下面跟随众乐多普法小编一起来欣赏重疾险保险陷阱重疾险的猫腻这篇优秀的资料吧！希望对你有所帮助！

重疾险保险陷阱有哪些

近年来，重大疾病的发病率在逐渐升高，且趋于年轻化，消费者对重大疾病保险的关注度也在不断升温。但很多消费者都带有从众心理，很容易进入投保的陷阱。那么大病重疾险保险陷阱有哪些呢？有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！

大病重疾险保险陷阱有哪些呢？

第一，疾病保障范围广保障全。这是比较常见的大病重疾险保险陷阱，很多保险公司为了增加竞争力，会增加疾病保障的种类。但是否疾病的保障范围越广就越好呢？其未然，疾病种类越多，名目虽然繁多，但条件更加细致严格，而很多新增加的病种，往往都是一些发病率较低，甚至没有的疾病。保障力度不但没加强，保费还会增加。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

第二，消费型大病重疾险价格更便宜。虽然消费型大病重疾险的价格比终身型大病重疾险低很多，但目前市面上的大病重疾险保费都是随着被保者年龄的增长而增加的，当到达一定年龄时，消费型大病重疾险所支出的保费就会高于终身型大病重疾险的保费支出，而且被保者还有可能应身体因素被保险公司拒保。

第三，只要确诊即可赔付。很多人就是在这类大病重疾险保险陷阱上吃了亏，认为只要被确诊为合同约定的疾病即可获得赔偿。但很多大病重疾险对于疾病的定义往往明得非常详细，通常会有明确规定，如急性心肌梗塞，保险公司是以心肌酶素的异常增高来作为诊断依据。因此，大家在购买时，要更加慎重，不可盲目购买。

重疾险陷阱有哪些

;     随着现代医学的飞速发展，重疾都有可能治愈，而传说中闻风丧胆的白血病也并没有我们相信的中的那么可怕，儿童急性淋巴细胞白血病缓解率可达90%以上。当我们选择重疾险同时，如何避免花“冤枉钱”呢？今天，盘点了关于重疾险保险陷阱的五宗罪，供用户们参考：

重疾险陷阱1：刚买后确诊，马上获赔

      有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。

      什么是重疾险的观察期？

      观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。

重疾险陷阱2：疾病种类越多，保障越全

      重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。

      举个例子，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的保险，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。

重疾险陷阱3：保额越高越好

      保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。

      保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左右，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。

重疾险陷阱4：年纪大易生病，适合爸妈

      有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。

      重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，一名25周岁的女性购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元；而同样一款保险，45周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。

      所以说“要想花费少，就要尽早保”。

重疾险陷阱5：有闲钱，保费一次缴清

      是土豪也别这么豪爽！

      对于缴费时间较长的保险产品，建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。

      总结：以上就是关于重疾险保险陷井的五宗罪，用户投保时，务必注意以上五点，选择适合自己的重疾险。

重疾险保险陷阱，哪些事项要注意？

要注意是否保轻症和要注意看清条款。

重疾险也需保轻症，高发轻症不能少。主流的重疾险，都会有重疾、轻症的保障；不过，现在不少产品还会有中症，甚至还搞个前症出来。 其实，很多轻症、中症、前症都可以看做重疾的早期状态。为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。 比如说脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者是可以多关注的。

还有就是要注意看清条款，防止保障有猫腻。现在市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。比如市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。

重大疾病保险陷阱有没有猫腻

重疾险的猫腻比如一些常见高发的轻症重疾险没有将其列入保障范围，又或者是高发重疾二次赔的间隔期过长等等。除此之外例如保障范围、等待期、免责条款等这些内容也是非常需要大家注意的。因此建议大家在投保保险前，先看看这篇文章，学习一下相关的保险知识！超全！你想知道的保险知识都在这

为了帮助大家顺利买到一款适合自己的重疾险产品，建议大家在购买重疾险时，遵循以下原则进行购买：

1、保障内容是否全面

有的重疾险提供的保障是比较完善的，包含重/中/轻症保障，有的重疾险产品却只保障重症和轻症，将中症给丢失了。相对于重症来说，中症的理赔门槛会低一些，因此如果有提供中症保障，可以在一定程度上提高获赔的概率。这里有一篇关于中症相关内容的文章，建议不了解的朋友看一看：中症是什么？有什么作用？要注意哪些？一文解析！

2、是否需要返还型重疾险

返还型重疾险就是指如果被保人在保障期限内出险，正常理赔；如若没有出险理赔，那么到了合同约定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人。但是需要注意的是，返还型重疾险的定价比常规的消费型重疾险要高出不少，一般涨幅在50%-80%区间。

这也就会在一定程度上增加消费者的负担，而且返还型重疾险的保额一般也是比较低的，这也将导致保障杠杆比大大降低，因此是否需要返还型重疾险，就要看大家实际经济情况和实际需求了。

以上就是关于重疾险的相关内容分析了，如果大家有购买一款重疾险的想法，那么学姐整理的这份重疾险榜单建议不要错过了！十大值得买的热门重疾险大盘点！

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重疾险避开哪些坑

随着重大疾病的发病率不断提高，病患的年龄越来越低，重疾险也就越来越受欢迎。尽管许多消费者都知道重疾险在转嫁重疾风险方面有很大的作用，但对重疾险的了解仍然不够深，因此也有不少误解，一不小心就踩到了一些职业道德水准不高的业务员埋下的坑，今天我跟大家一起避开这些坑。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

一、保障疾病越多越好

一般的重疾险产品中，保障范围一定包括保监会要求的六种疾病，包括急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、癌症、脑中风后遗症、终末期肾病。此外，还有19种较为常见重大疾病，基本上绝大多数的重疾险产品都保障了这25种重大疾病。

因此很多包含了上百种重疾的的重疾险，只是把病种分得很细，或者将重大疾病和轻症疾病合计，显得保障范围很广。但对大部分人来说，这些产品的实用性不强，性价比不高。而且保障疾病越多，保费越高。一味的追求保障疾病的数量，可能会花冤枉钱。

二、保额越高越好

虽然我们说，重疾险的保额越高越好，但也要看消费者的家庭经济情况。一场大病的治疗费用少则十几万，多则上百万，高保额固然能提供一个更好的治疗环境和减轻家庭的负担。但在缴费过程中，同样过高的保费也会给家庭带来负担。

因此，购买重疾险应该根据消费者年可支配水平和被保险人的收入占家庭总收入的比例来确定保额。30万起步，在保费的预算内，尽可能购买保额高的重疾险。

三、一次性缴费

很多经济状况较好的消费者在购买重疾险时会倾向于一次性缴完所有保费，尽管重疾险可以一次性趸交，但消费者应该据自己的年龄和收入水平来设定缴费年限。重疾险本质是转移风险，在通货膨胀的影响下，分期缴纳的重疾险说不定实际保费比一次性缴费的重疾险更低。

而且，如果被保险人在缴费期间不幸罹患重疾，则缴费停止，还可以获得保险金赔偿。

四、理财型重疾险更好

很多人也会很犹豫，如果缴纳了保费却无灾无难，那保费不就白交了？这一类人群就可能倾向于购买理财型的重疾险，那是否是如此呢？

理财型重疾险的保费高于纯保障型重疾险，而且投资收益不确定，要看保险公司和市场情况，也有可能投资收益为零，那么相同保障下还是纯保障型重疾险更为划算。而且，我们购买保险是为了获得保障，而不是获得收益，切记不要本末倒置。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

五、多次赔付

多次赔付指的是保险公司在第一次赔付后，保险合同继续有效，如果被保险人再次发生重疾，依然可以获得赔偿。听起来很好，那么事实是什么样的呢？

这其中有这些因素，首先是患者的存活率，然后是再次赔付的间隔期，并且要确保再次患病的重大疾病也在保障疾病范围内。而拥有多次赔付条款的重疾保费要增加10%到30%。根据保监会统计，实际上能够获得二次赔偿的概率仅仅不到20%。很明显，付出和保障不成比例，所以其实不一定就非常值得购买。

六、香港重疾险

香港重疾险最近被越炒越火，它的保费更低，而且带有分红，对部分疾病的定义也更加宽广，对于治疗手段的要求较国内更少，免责条款也更少，的确拥有很多好处。但是近年来，国内重疾险产品也在快速发展，差价已经越来越小，而且国内的重疾险对原位癌的保障更全面，也有针对轻症的单独赔付。所以，消费者不需要一味追求香港重疾险。

综上所述，消费者在购买重疾险时会产生以上这些误区，消费者要针对产品进行多方权衡，理智清醒，不要被华而不实的条款所迷惑。

买重疾险的这些坑，99%的人可能都不知道！

辛辛苦苦多年，一病回到解放前，一场大病的危害远超我们的想象。

尤其对于长年熬夜加班的“社畜”来说，积劳成疾并不罕见，重疾险自然是每个家庭的硬核保障。

但是，重疾险是个复杂的产品，投保存在着很多陷阱，不仔细辨别，就容易多花了冤枉钱，却没得到好保障，真是坑你没商量！

今天就特别来传授大家如何避开一些常见的坑，牢记以下几点，花更少的钱买到合适的重疾险！

1）赔付标准要记好，防止买了赔不了

2）没病返钱吃大亏，谁买谁是冤大头

3）条款看清限制条件，防止保障有水分

4）疾病的赔付种类，并非越多越好

一、赔付标准要记好，防止买了赔不了

买了保险却赔不了，是很多人的苦恼。重疾险并不是生病了就能赔的，它会有一定的理赔要求，如果不符合赔付标准，那么你的银子可真是白花了！

1、确诊给付

这类疾病只要确诊了，就可以马上赔付，就可以拿着这笔钱去赶紧治病。比较常见确诊即付的重疾是恶性肿瘤，也就是我们平时所说的癌症。

2、实施某种治疗手段后赔付

生病了不一定赔，当你进行了某种特定的治疗手术之后，保险公司才赔。例如，重大器官移植术/造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等治疗手段。

3、达到某种状态后赔付

对于某些疾病，要达到某种特定疾病状态、程度，保险公司才予以理赔。比如，多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪等。

二、没病返钱吃大亏，谁买谁是冤大头

有的人觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，倾向于购买返还型的重疾险。

消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。羊毛出在羊身上，其实相当于在购买重疾险之外，还多交了一部分的钱来理财，等到保险合同到期再返还。

但是，实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够本金。考虑通货膨胀的话，这些钱完全就贬值了，还不如拿来理财更划算。

给你举个例子，30岁男士，购买50万保额，20年缴费保终身，购买消费型重疾险，一般每年约交7000元，购买返还型重疾险，每年费用约12000，交20年就多交了约10万元。这些钱拿来投资的话远比返还划算，而保险公司正是拿着你这部分钱去投资赚钱的。

三、条款看清限制条件，防止保障有水分

有一些重疾险产品，为了控制赔付率，会在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制，这个陷阱千万不要踏进去。

举个例子，市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。但是，严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后。这样就算患病也不符合理赔条件，花钱了也拿不到理赔金，可谓是个大坑了。

四、疾病赔付种类，并非越多越好

很多人以为重疾的赔付种类和次数越多，就越划算。其实并不是这样的，这是一些重疾产品借机提高保费的手段。

在疾病赔付种类中，最重要的是保监会规定的25种重疾，其他的病种属于锦上添花。而且一些重疾险的病种里，会混入一些凑数的疾病。明明是相同的病，换个名称增加数量，可病还是那个病。

另外，本来属于轻症的疾病，有时会被保险公司包装成了中症多收钱，这个你也千万要注意了。例如，原本一款产品保50种重疾，30种轻症，将其中10种轻症改成了中症，但其实保障病种没有变化，产品价格却增加了。

这些买重疾险常见的坑，你都get了吗？ 如果配置一份重疾险，不至于在意外来临的时候措手不及。如果你现在还在迷茫如何投保，可以做个测试帮你全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，找到专业的人。了解看病需要花多少钱，获取健康风险保障指南。帮你省钱，选对保险！