个人放贷以及个人放贷非法经营罪立案标准

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个人放贷构成非法经营罪的条件

法律分析：（一）违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围。按照《银行业监督管理法》第十九条的规定，经营发放贷款并收取利息系银行业金融机构的业务活动，绝大多数民间借贷只要属于营利行为，都符合“违反国家规定，未经批准或者超越经营范围”这个条件。（二）以营利为目的。“以营利为目的”属于主观范畴，无法实际判断，司法实践中只能以客观行为来判断其主观目的。笔者认为，“营利”显然需要收益大于成本，无利息或者不超过银行同期贷款基准利率的民间借贷显然不具备营利目的。放贷利率超出银行利率的，如果贷款人的放贷利息不显著超过其融资成本，应当也不能认定为以营利为目的。（三）2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上（同一个人的延期还款不单独计算次数）。达不到上述数量则不构成犯罪。按照《意见》第六条的规定，“不特定多人”应当排除贷款人的亲友和单位内部人员，但故意规避本条规定及向社会公开宣传并向不特定人员放贷的，不能作为抗辩理由。（四）情节严重。按照《意见》第二、三、四条的规定，“情节严重”只要具有下列任一情形即可：1、实际年利率超过36%（即月利率超过3%），且累计放贷金额过线（个人200万、单位1000万）。2、实际年利率超过36%，且累计违法所得过线（个人80万、单位400万）。3、实际年利率超过36%，且放贷对象累计超过一定数量（个人放贷对象50人、单位放贷对象150人）。4、实际年利率超过36%，且造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果。5、实际年利率超过28.8%（即36%的80%），且因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上。

法律依据：《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第二条 以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

关于个人放贷的法律规定

合法的借贷关系受法律保护自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》

第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。

第四百六十六条当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的相关条款、性质、目的以及诚信原则等予以解释。

第四百六十七条本法或者其他法律没有明文规定的合同，适用本编通则的规定，并可以参照适用本编或者其他法律最相类似合同的规定。在中华人民共和国境内履行的中外合资经营企业合同、中外合作经营企业合同、中外合作勘探开发自然资源合同，适用中华人民共和国法律。

第四百六十八条非因合同产生的债权债务关系，适用有关该债权债务关系的法律规定；没有规定的，适用本编通则的有关规定，但是根据其性质不能适用的除外。