公积金贷款的好处以及商业贷款改公积金贷款的好处

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本文目录一览：

• 1、公积金贷款买房的好处有哪些呢？如何取出自己的公积金，会影响贷款买房吗？
• 2、公积金买房有什么好处
• 3、公积金贷款有哪些好处 需要什么条件？
• 4、用住房公积金贷款有哪些好处？
• 5、住房公积金贷款的好处

公积金贷款买房的好处有哪些呢？如何取出自己的公积金，会影响贷款买房吗？

公积金贷款买房的好处有哪些呢？

一、公积金贷款年利率比商业贷款特惠

1、借款金额、还贷期限同样前提下，公积金贷款与商业贷款对比能节省数万元的利息。以一套40万的房屋为例子，借款28万。若商业贷款期限为25年，则月均还贷1721元，25年支付总金额516300元，付款利息总金额达到236300元。而同是期限是25年公积金贷款，月均还贷1548元，25年总还贷464400元，付款利息总金额184400元，相比商业贷款来讲，每月会少付款173元月供，25年共节约利息开支近51900元。

2、借款金额、还贷期限同样前提下，公积金贷款对比商业贷款还贷时长更短且利息越来越少。相同的，28万余元借款，若同样以1721元/月的金额还贷，商业贷款还贷300个月，历经25年，付款总金额达516300元，付款利息236300元。而公积金贷款在还贷到第251个月，则在第21年里，所有本钱及利息就已结清，付款总金额430715元，付款利息仅150715元，比商业贷款节约利息开支85585元。

二、公积金贷款的贷款还款方式灵便，提前还贷便捷

1、贷款还款方式灵便：公积金贷款的贷款还款方式极其灵便，贷款人仅需每月的还款额度不少于“比较低还款额度”，就可以任意明确月还贷金额，十分有利于借款人的资金安排。

2、提前还贷便捷：公积金贷款提前还贷有以下几点优点：

金额灵便，有利于资产操控。商业贷款提前还贷，其金额必须为1万或5万倍率，而公积金贷款则无具体规定，只需超过“比较低还款额度”的，所有视作提早还款额。

频次不分，可按照月提前还贷。商业贷款针对提前还贷频次有些有明确规定，如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款乃是每月都是有三次提前还贷机遇，借款人乃至可按照月随时随地调整自己的提早还款额度。

先冲本钱，减少利息总金额。商业贷款提前还贷，所冲额度包含一部分本钱及部分利息。而公积金贷款提前还贷，其额度所有抵冲贷款本息。应用公积金贷款提前还贷，其最后还贷利息总金额会远远低于商业贷款同样额度提前还贷后最终的利息总金额。

预定便捷，不用书面形式文档。商业服务银行提前还款，不但需要提前数月在线预约，有些甚至还要借款人给予书面形式文档，十分不方便。而公积金贷款提前还贷，只需提前三个工作中日打电话预定就可以，手机调节提早还款额度不用书面形式文档。

三、公积金贷款的其他优点

1、贷款成数高，首付款压力小。商业贷款比较高一般只有贷到七成，购房者首付款压力较大。而公积金贷款比较高能贷到9.5成，购房者首付款工作压力比较小。

2、贷款期限长，月还款额少。每个地方商业贷款期限不一样，全国各地各个区商业贷款的贷款期限比较高只有贷到30年，并且大部分二手房比较高只有贷到20年，月供压力较大；公积金贷款的期限较高可达30年，月供工作压力比较小。

3、楼龄限定较灵便。商业贷款针对房子年龄的限定有严格管理，大多数金融机构针对85年以前的房屋不予以借款，而且贷款期限伴随着楼龄增长而降低。而公积金贷款针对楼龄限制比较灵便，楼龄与贷款期限求和不得超过50年就可以。

用住宅公积金贷款买房的好处越来越多了，小编建议我们在买房的时候，可用公积金就拿个人公积金，当然也会发生贷款额不够的状况，这时候能选组成贷款的方式：即公积金贷款与商业贷款结合在一起各贷一部分额度。若一开始没有公积金，用了商业贷款，中后期个人公积金如果能全额借款还可以再变为公积金贷款。

如何取出自己的公积金，会影响贷款买房吗？

今年一月份，住建部、财政部和央行三部委下发文件称：将来没房(在存缴大城市无自己的房子且租房的)的职工，如果持续存缴个人公积金满3个月，不用房租、发票还可以支提取公积金付款租金。

买房提取个人公积金标准

1、公积金的缴存职工;

2、提取原因为选购具备权的住房;

3、异地购房也可以提取个人公积金。

如何提取个人公积金

单位经办人持员工个人签名、企业盖上银行预留印鉴的《住房公积金约定提取申请书》及提取的相关材料到开户管理部申请办理约定提取备案。初次申请办理提取办理手续，并同时申请办理约定提取的，需提供提取业务和约定提取业务流程的相关材料(《住房公积提取申请书》、《住房公积金提取清册》、《住房公积金约定提取申请书》)，管理部前台接待先要审批提取原材料并入录提取记录单，申请办理一部分提取后，再申请办理约定提取备案。非初次申请办理提取办理手续，且总计提取额度未达到《提取记录单》的提取限制的，管理部前台接待核查系统中的提取记录单后，直接进行约定提取备案。

管理部接柜工作人员审核材料及银行预留印鉴后，将约定提取登记的有关信息录入系统，理论上以系统软件测算出初次约定提取日作为初次划账的日期。

业务流程确认后，管理部打印出《住房公积金约定提取确认表》一式两份，盖上管理部业务章，由单位经办人签字确认后，一份由单位经办人转送员工本人，一份由管理部与单位所提供的《住房公积金约定提取申请书》一并存留(在其中初次申请办理提取办理手续，并同时申请办理约定提取的，申请办理一部分提取后，管理部需打印出《住房公积金提取申请书》、《住房公积金提取清册》一式两份)。注：住房公积金缴存员工初次选用个人结算账户提取的，提取申请者应事先设立个人结算账户，并向所在单位经办人给予个人结算账户信息内容。

付款时间和方式

提取账款一般在3个工作日内划归指定的个人网银储蓄账户，单位经办人或个人持本人证实可以通过管理部进行查询。初次约定提取的到账时间是自《住房公积金约定提取确认表》中明确的初次约定提取日起的三个工作中日内。之后每一次约定提取的到账时间均是根据约定提取周期计算出约定提取日(遇节假日日延期)起的三个工作中日内。

一般情况下，个人公积金采用转到个人网银储蓄账户的形式，情况下，能通过所属单位银行帐户委托付款。在员工同意后，由单位提出书面申请，并且需要经管理部审核。申请办理公积金提取可以使用的储蓄卡或银行存折有什么?共十六家金融机构被认可、分别是：招商银行、北京银行、交通银行、农业银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、深圳发展银行、光大银行、**储蓄、工商银行、中信实业银行、中国银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、建设银行。留意，不是这些银行的卡和银行存折都可以用，一部分对银行账号个数及开始数据都有规定。

公积金的功效不仅还可以在买房时，给予相对较低的银行贷款利率，只要满足提取规定，也可以作为现钱提取出去。你们可以根据自己的情况，去选择以什么形式去提取自已的个人公积金。

公积金买房有什么好处

住房公积金买房子的好处问题：1.公积金贷款利率优惠：同样贷款金额,同样还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。2.公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便：还款方式灵活：公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“较低还款额”，就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。提前还款方便：公积金贷款提前还款有以下几点优势：①数额灵活,便于资金学控。②次数不限,可按月提前还款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定,如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。③先冲本金,降低利息总额。④预约方便,无需书面文件。住房公积金贷款买房的好处非常多,在我们买房的时候，可以使用公积金贷款的,则较好选择这样的贷款方式；贷款额度不够的，可以选择组合贷款,即公积金贷款，商业贷款各贷款一部分金额；使用商业贷款的,后期公积金可以足额贷款的,可以转为公积金贷款。

《住房公积金管理条例》

第五条住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第十六条职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

公积金贷款有哪些好处 需要什么条件？

住房公积金是每个人都不陌生的词，它几乎是每个职工买房时的必备品。但是，你真的了解公积金吗？许多购房者对住房公积金并不是很了解，它的好处其实有很多。什么情况下可以使用公积金贷款，我来带大家了解一下。

住房公积金是每个人都不陌生的词，它几乎是每个职工买房时的必备品。但是，你真的了解公积金吗？许多购房者对住房公积金并不是很了解，它的好处其实有很多。什么情况下可以使用公积金贷款，我来带大家了解一下。

一、公积金贷款的好处

1、贷款利率低于商业贷款利率

提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25％，而商业贷款年基准利率为4.90％，各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65％，为购房者节约很多购房成本。

2、提前还贷不收违约金

和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。

3、贷款额度多，期限长

购房者都知道，在总房款一定的情况下，贷款额度越大，首付款越少，压力越小；贷款期限越长，月供越少，压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。通常情况下，如果有政策，政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成，公积金贷款首付至少2成。

4、对房龄、贷款人年龄限制少

很多异地购房者无奈于年龄的限制，使得购房时无法申请到商业贷款，或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁，而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。对于房屋年龄，商业贷款的要求比较严格，例如1985年之前的房子基本上不给予贷款，而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

5、可提前提取公积金

公积金的用途其实不只是在贷款买房方面，交的住房公积金用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的，也可以提取出住房公积金。

二、公积金贷款的几个必要条件

1、看自己有没有公积金账户

这个在平常工资明细中都能看出来，看单位有没有给你缴纳，只要交了你就有账户，也可以登陆当地公积金中心的网站进行查询。

2、缴存时长

在有公积金账户的前提下，申请贷款当月之前必须连续足额正常缴存6个月以上或者累计缴存公积金一年以上，并且目前仍在缴存公积金的才有资格申请贷款。这个规定的目的主要是为了防止工作不固定，收入不稳定，从而控制贷后风险的一种措施。所以，如果自己工作经常变动，一定要查询自己公积金有没有满足这两个条件。当然，有的地方规定不一样，具体细节大家可以咨询当地公积金中心。

3、是否有未还清的公积金贷款

如果夫妻双方二人不管哪一方有未还清的公积金贷款，那将不能再获得住房公积金贷款资格；如果有未还清并且数额较大的贷款或有征信污点，那也将不能获得住房公积金贷款资格。

4、贷款人的年龄

与贷款年限之和必须小于70岁，举个例子，比如你现在40岁，你申请贷款30年，那公积金管理中心就不会批准。

5、签订合同

贷款前，商品房买卖合同必须签订。

用住房公积金贷款有哪些好处？

1、利率优势住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为6.55%，而住房公积金贷款年利率仅为4.5%，两者相差2.05个百分点。

2、还款方式灵活公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于最低还款额，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于最低还款额的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。

3、贷款成数高，期限长商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成，购房人首付压力较小。公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，无形中造成月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。

4、房龄限制少公积金贷款对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。此外，符合公积金贷款要求的借款人如果没有申请公积金贷款，以后再购房仍可以申请公积金贷款；如果已经办理过公积金贷款，只要还清贷款并符合公积金缴存规定的，也可以再申请公积金贷款。

住房公积金贷款的好处

法律分析：住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金的好处有很多，主要有:

第一、免征个人所得税,单位和个人按国家规定比例缴存的住房公积金免征个人所得税,即存入住房公积金个人专户的金额与住房公积金利息所得的收入都免征个人所得税。

第二、享受低息公积金贷款的优惠,职工在使用公积金购建住房时,可申请使用住房公积金贷款,公积金贷款比普通商业性个人住房贷款利率低很多。

第三、作为个人或家庭的其他补充资金。职工退休时,个人账户内尚未提取的住房公积金,可一次性结清本息后退还职工个人并销户,作为养老金的补充工及其家庭成员大病住院治疗的,可按规定提取本人账户内的住房公积金,缓解由此造成的经济压力。

法律依据：《住房公积金管理条例》

第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第十六条 职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。