央行第三方支付平台及央妈严控第三方支付

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罚没1.16亿元！央行开出天价罚单 这家支付机构涉16项违规

原标题：罚没1.16亿元！央行开出天价罚单，这家第三方支付机构涉16项违规

罚没1.16亿元！

中国人民银行营业管理部日前公示，商银信支付服务有限责任公司因涉16项违规，罚没合计11597.791638万元。

罚没金额创下央行对第三方支付机构罚单的 历史 新高，违规行为包括挪用备付金和为非法集资平台直接提供支付结算服务！

涉及16项违规

中国人民银行营业管理部网站显示，对商银信支付的行政处罚内容包括给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。

该支付机构涉及的违法行为类型也是五花八门，各种触及监管红线，比如：

擅自中止支付业务；

挪用备付金；

未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

为非法集资平台直接提供支付结算服务等。

被德国支付公司收购

商银信支付官网显示，商银信支付服务有限责任公司于2007年9月29日在北京注册成立，注册资金1亿元。北京是支付服务总部，在上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司。目前服务超过50余个行业的近万家合作商户，使用人数突破1000万人。

德国支付公司Wirecard网站2019年11月5日消息，将以不超过7240万欧元（约合人民币5.6亿元）的价格收购商银信80%的股权，且可在两年后以不超过2023 万欧元（约合人民币1.6亿元）的价格收购剩余20%股份。

时任商银信支付董事长林耀由于未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况，为非法集资平台直接提供支付结算服务，以及违反T+0资金结算服务管理规定等，被处罚款45万元。

另外，时任商银信支付风险管理部总监张月则被罚20万元。

备付金管理仍是监管重点

从近期央行对非银行支付机构的处罚信息看，备付金监管一直是央行实施监管的重要内容。所谓客户备付金，是指非银行支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

央行数据显示，截至2023 年3月，非金融机构存款（支付机构交存人民银行的客户备付金存款）为14374.85亿元。

事实上，为加强集中交存后的客户备付金监管，切实保障消费者合法权益，中国人民银行日前公布了《非银行支付机构客户备付金存管办法（征求意见稿）》。

意见稿中明确，非银行支付机构接收的客户备付金应当直接全额交存至中国人民银行或者符合要求的商业银行。客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。任何单位和个人不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金提供担保。

另外，意见稿提出，中国人民银行分支机构应当设置风险监测专岗，持续监测辖内非银行支付机构客户备付金风险情况，建立备付金风险处置机制，及时发现、处置、化解非银行支付机构客户备付金风险。

第三方支付交易规模增速逐渐放缓

也有业内专家分析，第三方支付机构在客户备付金管理上出现违规也或与其生存压力加大有关。

东兴证券研究报告指出，随着行业渗透率的提高及行业严监管的常态化，第三方支付交易规模增速逐渐放缓，年增速或将保持在20%左右。第三方支付核心业务包括网络支付(移动支付和互联网支付)、银行卡收单、预付卡的发行和受理，其中移动支付已成为当前主流第三方支付业务。

与此同时，第三方支付行业集中度将进一步提升。该报告指出，强监管下，行业盈利模式渐变，支付机构失去了备付金利息、部分隐性收入和银行费率优惠，同时通道成本提高，支付机构利润变薄。近三年新牌照发放基本停滞，存量牌照进入清理整合阶段，小型第三方支付机构或被大型互联网或互联网金融企业收购，未来第三方支付行业集中度将进一步提升。

央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿，为何被罚这么多钱？

央行妈妈为了加强支付机构的监管、规范支付行业的发展，央行营管部对6家支付机构处以约1.78亿元罚款。其中，对商银信支付服务有限责任公司开出了国内支付机构最大的罚单——近1.16亿元，因为其涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定等16项违法行为。

颇感意外的是商银信支付服务有限责任公司收到了国内支付机构的最大罚单，罚款1.16亿元，这个罚单是在今年4月开的。1.16亿的总罚款包括没收违法所得5009.10万元，并处罚款6588.69万元。这个“重量级”罚单是央行对第三方支付机构开出史上第一个超亿元罚单，相关负责人被问责与处罚。

时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：

（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（3）违反T+0资金结算服务管理规定。因此，被中国人民银行营业管理部给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。这些罚款对于相关的负责人来说可谓是当头棒喝，这样能够警示他们对待第三方机构的审查会更加的谨慎与严格。

据银管罚〔2023 〕9号，商银信违法违规行为达到了16项，包括为非法集资平台提供支付结算服务，违反T+0资金结算服务管理规定，等等，具体来看：

（1）擅自终止支付业务；

（2）挪用备付金；

（3）变相出借预付卡发行与受理资质；

（4）未按规定开展备付金集中交存；

（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；

（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（9）违反T+0资金结算服务管理规定；

（11）预付卡核心系统信息采集不全面；

（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；

（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；

（14）未按规定结算商户资金；

（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；

（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

这16条的违法条例罗列下来真的让人看了这16条的违法条例罗列下来真的让人看了胆战心惊，不仅仅损害了使用者的利益而且践踏了法律的尊严央行妈妈就应该重拳出击狠狠的打击这些违法行为。其实对于以上的处罚并非全是坏处，犯了错误接受惩罚是很正常合理的做法，目的还是惊醒与改正错误，通过对这些支付机构的处罚，我认为可以纠正他们的发展方向，督促其健康积极的发展，不再那么容易偏离轨道，有利于自身的健康发展。

央行出手，腾讯财付通被重罚，究竟是怎么回事？

财付通支付科技有限公司因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，遭到警告，并处罚款149万元。

支付行业正在高速发展的进程中，第三方支付要逐步走向正规，离不开合规监管与市场秩序的整肃。此前财付通便曾因支付业务违规，被央行罚款3万元。财付通方面称：在人民银行的指导下，将进一步加强合规管理工作，继续为用户提供安全、便捷、优质的支付服务。

财付通作为腾讯的第三方支付机构，财付通当然也是微信支付与QQ钱包等的运营主体。与支付宝在支付市场上不相上下。此前被罚，财付通在第一时间内做出了整改，但是现在财付通公司又一次被罚款，且数额在原来的基础上大大增加，不知道此次又将怎样应对。

实际上，今年以来央行对支付机构的严监管仍在持续。今年1-8月共有81家支付机构收到人民银行的处罚通知，处罚金额合计超过1.2亿元。去年8月，支付宝也曾因支付业务违规被人民银行处罚412万元。

并且从目前监管态势来看，对第三方支付开出罚单已常态化，且处罚事由有大有小。比如央行明确客户备付金不属于支付机构的自有财产，不得以任何形式挪用、占用，此前浙江易士企业管理服务有限公司因存在大量挪用客户备付金等重大违规行为，成为业内首个被央行撤销牌照的第三方支付公司。

由此我们也可以看出，国家也在完善对支付机构的监管，来维护人民群众财产的安全。

央行为什么要限制支付宝和余额宝

需要搞清楚支付宝和余额宝的关系，支付宝是第三方支付，而余额宝是货币基金，性质完全不同。

这次央行的规定是有道理的，不准第三方支付做金融机构的事情，也就是从事金融业务。

所以央行规定的核心就是支付宝要和余额宝彻底分家。

不准余额宝的钱转到支付宝，只能转回银行，也不准支付宝的钱转到货币基金，这才是符合赎回基金的规则，否则第三方支付就变成理财银行。

请教:央行新出台的限制非金融机构第三方支付的政策,对支付宝,财付通等影响大吗?以后使用有问题吗?

不大。

《办法》明确规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

对于支付业务申请人资格，《办法》规定，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省、自治区、直辖市范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3000万元人民币。

对于像支付宝这种实力很强的企业，很容易就申请到资格的。放心吧~

这个政策其实很可能是支付宝那么推动的呢……这样可以迅速打击其他想加入这个市场瓜分的机构