中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，目前规定5年以上的贷款基准利率是4.9%，但各商业银行在执行时可以在一定的区间内自行浮动，这意味着中国的房贷利率不是固定的，而是经常变动，现在总体趋势是往上调的。

据融360最新数据显示，2018年8月全国首套房贷款平均利率为5.69%。一般来说，计算房贷利息，除了考虑房贷利率，还要考虑还款方式，因为这会导致算出来的利息不同。现在有两种还贷方式，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，计算的利息区别如下：

1、等额本金还款VS等额本息还款

等额本金还款

10年 ：累计支付利息 8.6万，累计还款总额38.6万

20年：累计支付利息17.1万，累计还款总额47.1万

30年：累计支付利息25.6万 累计还款总额55.6万

等额本息还款

10年:累计支付利息9.4万，累计还款总额39.4万

20年:累计支付利息20.3万，累计还款总额50.3万

30年:累计支付利息32.6万，累计还款总额62.6万

2、选择等额本金，在初期还款时压力会较大

这样看来，是不是贷款买房选择等额本金的还款方式更好？那可不一定，还要结合自己实际的经济情况来选择，弄清楚这两种还款方式的区别，你就明白了。

等额本金还款，即每月还的本金是相同的，但每月利息随着需要还款本金减少而减少，因此把二者相加后，每月还款总额将呈现递减的趋势；而等额本息还款，就是把贷款本金与总利息全部平摊到每个月，每个月还的本金加利息是固定的。

3、上班族选择等额本息还款更稳妥

简单理解的话，相比等额本息，等额本金还款在初期还款的利息较多，相当于较早偿还了贷款，未来需要偿付的利息越来越少，但等额本金也有不好的地方，就是最开始的一段时间，还款压力会较大。

总结一下，等额本金总的总利息支出较低，但前期还款压力较大，适合前期还款能力强、或者资金宽裕的人。尽管等额本息带来的总利息支出较多，但每月固定的还款额非常适合有正常开支计划、或收入相对稳定的人。通常来说，等额本息的还款方式相对稳定，是大部分职工的最佳选择。